¡Toma el control de tus finanzas personales!

Si has llegado a este post es porque una de tus prioridades es tomar el control sobre tus finanzas personales así que lo primero que tengo que decirte es ¡enhorabuena! has tomado la decisión correcta, ya verás como tú también puedes hacerte con un fondo de ahorro y aprender a vivir mucho más cómodamente.

Este post está realizado en colaboración con Bankademia, una plataforma de educación financiera online y gratuita en la que encontrarás muchísimos recursos para aprender todo lo que que necesitas saber para tomar el control de tus finanzas de una forma sencilla y eficiente.

En Bankademia encontrarás respuesta preguntas tan interesantes como:

• ¿Qué es un plan de pensiones?
• ¿Tienes un fondo de emergencia?
• ¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Y muchísimos temas más relacionados con la educación financiera.

Normalmente tendemos a creer que solo si tenemos unos ingresos altos podemos llegar a ahorrar pero nada más lejos de la realidad, de hecho, en mi alrededor me he dado cuenta que, al contrario de lo que podemos pensar, tienen más asegurado su futuro financiero personas que ganan menos pero han sabido administrarlo que otras con sueldos altos que lo han gestionado mal.

Para que veas que es cierto te voy a hablar de dos casos concretos, mi bisabuela y un amigo muy cercano y muy querido.

Mi bisabuela podría salir en los manuales como una auténtica gurú del ahorro. Hasta que falleció llevaba ella misma el control de sus cuentas por lo que nunca supimos cuánto tenía ahorrado, eso sí, pensábamos que con la bajísima pensión que cobraba el ahorro no podía ser mucho. Pues bien, miguita a miguita nos llevamos la sorpresa de que tenía un colchón ahorrado ¡de casi 30.000€!

En el lado contrario se encuentra mi amigo, que al cambiar de empresa se vio ganando una más que interesante suma de dinero cada mes. Cuando decidió comprar un piso todos le recomendamos que se comprara uno que pudiera pagar en pocos años pero él pensó que con el dinero que ganaba tenía que vivir en un pisazo de lujo (y muy caro por cierto).

Cuando llegó la crisis ¿quién crees que estaba en mejor situación?

Con esta historia no quiero decir que no puedas disfrutar de tu dinero, pero sí que no vas a vivir peor por aprender a administrarlo correctamente y, además, vas a ganar una tranquilidad que no tiene precio, por eso hoy quiero enseñarte los primeros pasos para tomar el control total de tu economía y aprender a gestionar tu dinero ¡Vamos a por ello!

¿Cómo puedo empezar mi plan de ahorro?

Calcula tus gastos mensuales

Lo más importante es hacer un balance de ingresos y gastos. Suena muy obvio pero muchas veces, cuando planificamos el mes, olvidamos los gastos que son anuales como el seguro del coche o el IBI y se trata de cantidades que pueden descuadrarnos la planificación de gastos.

Anota en un lado cuáles son tus ingresos mensuales y en otra columna tus gastos. Divide los gastos anuales entre 12 y así podrás guardar cada mes una parte que irá destinada a realizar esos pagos. Por ejemplo, si de seguro de coche pagas anualmente 500€ aparta del total del mes 42€ para sufragar dicho gasto.

¡Muy importante!

No esperes a ver cuanto te sobra a final de mes para ahorrar, destina una cantidad fija mensual al ahorro y olvídate de ella, es lo que se conoce como PREAHORRO. El preahorro es muy cómodo ya que, al apartarlo al principio del mes te olvidarás que lo tienes y no lo gastarás en cosas superfluas.

Aunque el término preahorro viene de lejos, es Luis Pita, autor de «Ten peor coche que tu vecino» quien lo ha popularizado como una de las mejores formas de ahorrar. En la web de Bankademia, Luis da claves sobre éste y otros conceptos relacionados con las finanzas personales.

Destina una cantidad fija a imprevistos

¿Qué pasa si tenemos perfectamente planificados los gastos pero nos surge un imprevisto como, por ejemplo, una caldera rota o una avería? Al final tendríamos que tirar de los ahorros y se convertiría en un círculo vicioso. Para evitar esto, es importante destinar una cantidad fija cada mes a imprevistos así, cuando surja, tendremos la espalda cubierta con este fondo de emergencia.

Evita las compras aplazadas

Cada vez veo más gente que compra las cosas a plazos con la excusa de «es que no me cobran intereses». No caigas en esa práctica a no ser que sea totalmente necesario. Se trata de pequeños gastos que se van a acumulando cada mes y hacen que. al final, las cuentas no cuadren. Si de repente ves que (por ejemplo) se rompe el móvil y necesitas otro, tira del fondo de imprevistos pero intenta no echar mano de los pagos aplazados (y mucho más si éstos tienen intereses por pequeños que sean).

Evita los gastos hormiga

Hemos hablado de ellos en muchas ocasiones pero siempre está bien recordarlos. Los gastos hormiga son aquellos que hacemos sin darnos apenas cuenta pero que, si los sumamos, suponen una cantidad importante de dinero. Un ejemplo sería una botella de agua comprada en un bar por 1€ cuando, a dos pasos, tenemos un supermercado en la que nos costaría 0,20€.

Los gastos hormiga son aquellos que no son imprescindibles, que se realizan poco a poco y se les da poca importancia.

Evita las compras por impulso

Tengo que confesarte que, durante mucho tiempo, estos gastos han sido mi perdición. Antes, siempre que veía una ganga me decía ¡genial, qué buena soy comprando! pero luego se trataba de cosas que realmente no necesitaba. Si reflexionamos un poco antes de comprar, podemos evitar gastar en cosas que no suponen una mejora en nuestra vida.

Y ahora que tienes claro cómo empezar tu plan de ahorro vamos a resolver algunas dudas.

Conceptos sobre el ahorro que debes conocer

¿Es lo mismo ahorrar que invertir?

No. Cuando ahorramos estamos guardando una parte de nuestros ingresos para un fin, ya sea comprar algo o tener un colchón económica de cara a imprevistos. Cuando invertimos estamos poniendo nuestro dinero a trabajar, es decir, lo estamos arriesgando para conseguir más.

Eres tú quien tiene que decidir si quiere apostar por ciertas inversiones económicas para sacar rentabilidad del dinero o, por el contrario, tenerlo guardado sin sacarle partido.

Si tengo un plan de pensiones…¿estoy ahorrando o invirtiendo?

Pues según como se mire. En principio estás ahorrando ya que destinas una parte de tu dinero para cuando te jubiles pero realmente se trata de un producto que te va a dar rentabilidad a largo plazo. La ventaja de los planes de pensiones es que se pueden desgravar con lo que es interesante que lo consideres como opción de futuro (eso sí, sabiendo que no podrás disponer de ese dinero hasta que te jubiles).

¿Necesito abrir una cuenta de ahorro?

Realmente hoy en día hay poca diferencia entre una cuenta corriente y una de ahorro. En mi caso tengo las dos pero por un tema de planificación. Me resulta más cómodo tener las cuentas separadas y así controlar el ahorro de cada mes.

Actualmente hay muchos bancos que no cobran comisiones por tener abierta una cuenta y, desde la aparición de la banca por Internet, la gestión de las dos es mucho más sencilla.

Cómo puedo aprender más sobre economía doméstica y finanzas personales?

En Ahorradoras trabajamos día a día con trucos, consejos, ideas,… para que el ahorro pase a formar parte de tu vida pero, además, existen en Internet muchos recursos que pueden ayudarte a comprender mejor cómo funcionan las finanzas personales y gestionarlas de un modo adecuado.

Como te comentamos al principio, Bankia a través de Bankademia, su plataforma digital de educación financiera, nos ofrece respuestas fáciles de entender para tus preguntas de economía. Desde tu móvil, podrás contar con expertos e influencers como Luis Pita, mimodemami, Marc Vidal o Gema de El Tarro de las Ideas que a través de artículos, vídeos y podcasts te ayudarán a gestionar tus finanzas de forma gratuita.

En esta web aprenderás términos básicos sobre finanzas, cómo llevar un control de tus gastos y, en definitiva, cómo conseguir ser una experta en ahorro.

Ver la web de Bankademia

Espero que estos consejos te hayan resultado útiles y ya sabes que puedes contar con nosotras para resolver cualquier duda que tengas. ¡Vamos a por ello!