Finanzas Personales

Qu茅 son la deuda buena, la mala y la muy mala

Es una 芦asignatura禄 que me gusta y que intento tratar a menudo en Ahorradoras. Todo lo que haga referencia a la educaci贸n financiera聽considero que afecta much铆simo a nuestra forma de ahorrar y de gastar. Tema important铆simo que, lamentablemente, hasta la fecha, no se le ha dado la importancia que merece en los planes educativos. Digo hasta la fecha porque parecer ser que ahora S脥, esto va a cambiar!

Repasando diferentes conceptos relacionados con el tema en cuesti贸n, hoy me gustar铆a hablarte de los diferentes tipos de deuda porque el hecho de tener deudas puede ser bueno, malo o muy malo. Te explico a continuaci贸n.

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Los 3 tipos de Deuda que existen

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Qu茅 es la deuda buena

Aquella deuda que se contrae para adquirir un activo que genere m谩s dinero. Por ejemplo:

  • Aquella que, cuando se liquide, el bien adquirido haya aumentado de valor, d谩ndonos beneficios o 芦se pague sola禄. Un ejemplo son los inmuebles cuando son comprados a un precio razonable (si es un chollo, mejor) o cuando la vivienda para la que has solicitado el pr茅stamo se destine al alquiler de manera que son los inquilinos quienes pagan el total o una parte de la cuota mensual. No obstante, mi consejo es que no compres una vivienda para esta 煤ltima finalidad si sabes que no podr谩s responder con tus ahorros si durante unos meses no tienes alquilada la vivienda.
  • Suponga una inversi贸n en nuestra profesi贸n y, a la larga, aumente nuestros ingresos: formaci贸n (para nosotros o nuestros hijos), creaci贸n o aceleraci贸n de un negocio. Te supone un apalancamiento con un dinero que no tienes ayud谩ndote a ganar gracias a una deuda cuyo inter茅s es mucho m谩s bajo que el beneficio que te est谩 proporcionando.

Si sabes manejar este tipo de deuda sabr谩s ganar dinero sin dinero.

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ESTE POST DE ECONOM脥A DOM脡STICA INCLUYE V脥DEO AL PIE

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Qu茅 es la deuda mala

Aquellas deudas que contraemos para pagar caprichos que no podemos pagar en este momento. Es decir, el dinero que m谩s caro te sale porque, para comprar algo ahora, tendr谩s que trabajar m谩s en el futuro.

  • Si es algo que no necesitas imperativamente o no puedes pagar ahora, mejor esperar a tener el dinero ahorrado para adquirirlo. Aqu铆 se incluyen deudas por poseer aparatos electr贸nicos de 煤ltima generaci贸n, mobiliario m谩s moderno, un coche de valor superior a lo que tienes y a lo que necesitas, vacaciones pagadas a plazos (salvo que el tipo de inter茅s compense porque tienes ya el dinero d谩ndote m谩s rendimiento en 芦otro producto禄: dep贸sito, etc.), aquello que haga aparentar lo que no tienes ahora mismo.

Ver: 8 errores a evitar si usas tarjeta de cr茅dito

  • Tampoco tiene mucho sentido, salvo en el caso de las 煤ltimas frases del p谩rrafo anterior pagar un producto a plazos cuya deuda tarde m谩s en pagarse que la vida 煤til de ese bien.
  • Contraer una deuda considerable para tener una casa m谩s grande si no es imprescindible dado que deber谩s trabajar m谩s a帽os para poder pagarla, pudi茅ndola disfrutar menos tiempo. Esto es algo personal, por supuesto, pero vivir en un piso normalito te da a cambio m谩s tiempo libre y menos ataduras.

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Qu茅 es la deuda muy mala

La deuda mala, tambi茅n conocida como 芦deuda t贸xica禄, es aquella deuda que se solicita por impulso aprovechando las 芦facilidades禄 que la empresa crediticia ofrece y lo bien que vende el producto:

  • Cr茅ditos r谩pidos con una TAE muy alta. Si haces n煤meros te haces cruces de lo que llegas a estar pagando de inter茅s (estoy tan en desacuerdo con este tipo de empresas que una vez me contactaron para que hablara de ellos y no acept茅, por supuesto). Tambi茅n los pagos aplazados con tarjeta y los descubiertos bancarios.

Posibles consecuencias de la 芦deuda mala禄

 

Bajada en tu salud financiera

La deuda mala puede generar altos niveles de estr茅s y ansiedad, lo que puede afectar tu salud mental y f铆sica. Adem谩s, el incumplimiento de las obligaciones de pago puede generar cargos y comisiones adicionales, lo que a su vez puede generar una deuda a煤n mayor y m谩s dif铆cil de pagar.

P茅rdida de bienes y activos

En algunos casos, los acreedores pueden tomar medidas legales para cobrar la deuda, lo que puede llevar a la ejecuci贸n de bienes y activos del deudor, incluyendo propiedades, veh铆culos, entre otros.

Afecta la capacidad de ahorro

Cuando una persona tiene deuda mala, es probable que est茅 pagando intereses y cargos altos. Esto significa que tendr谩 menos dinero disponible para ahorrar para emergencias, para la jubilaci贸n u otros objetivos financieros.

C贸mo podemos eliminar la 芦deuda mala禄

 

Prioriza las deudas

Identifica las deudas que tienen las tasas de inter茅s m谩s altas y conc茅ntrate en pagarlas primero. Esto reducir谩 el costo financiero de tu deuda a largo plazo.

Haz pagos adicionales

Si puedes hacer pagos adicionales a tus deudas, hazlo. Esto reducir谩 el saldo de tu deuda m谩s r谩pido y te ahorrar谩 intereses.

Crea un presupuesto

Crea un presupuesto detallado y encuentra 谩reas donde puedas recortar gastos para destinar ese dinero adicional a pagar tus deudas.

Consolida tus deudas

Si tienes varias deudas con diferentes tasas de inter茅s, considera consolidarlas en una sola deuda con una tasa de inter茅s m谩s baja. Esto puede ahorrarte dinero en intereses y hacer que sea m谩s f谩cil pagar tus deudas.

Negocia con los acreedores

Si est谩s teniendo dificultades para pagar tus deudas, comun铆cate con tus acreedores y negocia nuevos t茅rminos de pago. Puedes pedir un plan de pagos m谩s manejable o una tasa de inter茅s m谩s baja.

Evita nuevas deudas

Una vez que hayas eliminado tus deudas existentes, evita acumular nuevas deudas innecesarias. Esto te permitir谩 mantener tu presupuesto bajo control y evitar caer en la 芦deuda mala禄 nuevamente.

En este v铆deo te hablo de los tres conceptos que hemos aprendido hoy.

Espero que esta entrada te haya sido de utilidad. Puedes dejar abajo tus comentarios 馃檪

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1 comentario

  • 30 enero, 2014

    fabian

    Que buen articulo, gracias por compartirlo.

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